Azt mondják, minden ember egyedi, megismételhetetlen és egyéni tehetséggel megáldott. Ehhez ugyan nem fér kétség, azonban vannak dolgok, amiben igencsak hasonlóan gondolkodunk. Ilyen például a pénzügyek világa, ahol meglehetősen jól körülírható befektetői attitűdökkel és jellemvonásokkal találkozhatunk.
Ebben a bejegyzésben a magyar befektetők legérdekesebb alapvonásait vesszük górcső alá, kiemelve azok pozitív tulajdonságát és megfogalmazva velük szembe némi építő jellegű kritikát is.
Zárásként pedig azt is megtudhatja, melyik hozzáállás lehet a leginkább kifizetődő pénzügyi döntései során.
A legérdekesebb befektető típusok
- Szkeptikus: A legkedvezőbb lehetőségeket is zsigerből elutasító befektető, aki a legjobb és legkorrektebb ajánlatokban is megszállottan keresi a veszélyt és a hibát. Pozitívumként hozható fel esetében, hogy ál-ügynökök aligha tudják behúzni a csőbe, viszont hozamot sem remélhet soha. Nominálisan képes megőrizni pénze értékét, az infláció azonban könyörtelenül kikezdi a vagyonát és lassan felemészti azt.
- Halogató: A soha rá nem érő ügyféltípus, aki képtelen időt szakítani a pénzügyeire. Túlzottan elfoglalt, hogy optimalizálhassák a szolgáltatásai költségeit, s nincs ideje kihasználni az állami támogatások által kínált előnyöket vagy kedvezményeket sem. Úgy gondolja, bőven ráér még gondoskodni jövőbeli pénzügyi egzisztenciájáról. A legtöbb esetben csak akkor eszmél fel, amikor már késő.
- Önbizalomhiányos: Nagyon kedves, illedelmes befektető, akit kedvelnek a pénzügyi tanácsadók, mert kellemes vele a társalgás. Állandó magyarázkodásával azonban olykor kínos szituációt képes teremteni, hiszen nehéz számára feldolgozni, ha körülötte forog a világ. Rosszabb esetben arra is képtelen, hogy egyszerűen időt kérjen, amíg átgondolja az ajánlatokat. Kellemes léte ellenére, képtelenek neki valódi segítséget nyújtani a tanácsadók.
- Konzervatív: Jó modorú, régi vágású kliens, aki szereti a kipróbált dolgokat és a legtöbb esetben határozott elképzelése van igényeiről. Szintén kedvelt ügyféltípus, mert képes gyorsan és határozottan megfogalmazni az álláspontját. Nehezen érti meg azonban, hogy a világ folyamatosan változik, ezért olykor nyitottnak kell lenni az újdonságokra is.
- Trendi: Szórakoztató, ugyanakkor kissé fárasztó kuncsaft. Kizárólag a legújabb trendeket lovagolja meg, amivel finoman szeret eldicsekedni is. A tanácsadók szeretik mert minden új dologra nyitott és szívesen kipróbálja a legfrissebb újdonságokat. A konzervatív befektető ellentéte, aki a kipróbált, biztos hozamot nyújtó befektetéseket nézi le hibásan és alaptalanul.
- Sznob: Reális pénzügyi lehetőségeinél többet mutató befektetőtípus. Szándékai egyáltalán nem rosszak, csak frusztrációt okoz neki felvállalni a valós anyagi helyzetét. Leginkább magának okoz bajt, hiszen a félreinformált tanácsadók – nem ismerve a valódi pénzügyi helyzetét – akár olyan kockázatos terméket is a figyelmébe ajánlhatnak, ami rendkívül veszélyes helyzetet teremthet a számára.
- Börziáner: Tőzsdei álomvilágban élő ügyfél, aki mindent a börze szemüvegén keresztül lát. Bonyolult pénzügyi kifejezésekkel és összefüggésekkel próbálja megszállottan bizonyítani elméleteit. A valóságban azonban sokkal kevesebb tapasztalattal rendelkezik, mint azt mutatja és a tanácsadói ajánlás ellenére is sajnos gyakran vállal túlzott kockázatot a befektetések kapcsán..
- Aggodalmaskodó: Indokolatlanul gyakran ellenőrzi személyesen a befektetéseit vagy akár naponta többször is képes belépni az online felületre, hogy ránézzen az aktuális árfolyamokra. Bármilyen alaposan is állítja össze a portfólióját, mindig azon morfondírozik, vajon helyesen döntött-e. Előnye, hogy nagyon alapos és körültekintő, ami rengeteg veszélytől megóvja.
- Taktikázó: Mélyen beleássa magát a technikai elemzés szakirodalmába és folyton ki akarja cselezni a piacot. Megszállottan hisz a hatékony piacok elméletében és órákon át képes különböző indikátorokkal elemezni az eseményeket. Megrögzötten keresi az összefüggéseket. Olykor működik az elmélete, de ez legtöbbször csak a véletlen műve, ha telibe talál..
- Nagystílű: Mindenre nagyvonalúan tekint, a legtöbb újdonságra kis rábeszélés után rávehető, a részletekre pedig fittyet hány. Ritkán elképesztően beletrafál a legjobb befektetésekbe, de ez csupán a látszat, hiszen rengeteget lehetőség elszalaszt fölényes döntéseivel. Nem figyel oda a költségekre, elfecsérli az állami adókedvezményeket és támogatásokat, ráadásul felületességének köszönhetően számtalan előnytelen tranzakciót is végrehajt.
Ön milyen befektető? Ismerje meg kockázatvállalási hajlamát!
Mind közül a legsikeresebb befektető
Az élet többi területéhez hasonlóan pénzügyeink terén sem gondolkodhatunk fehéren vagy feketén. A fenti 10 jellemzővel kapcsolatban sem jelenthető ki bizonyossággal, hogy melyik teszi a befektetőt egyértelműen sikeressé vagy sikertelenné.
Az Ön útja a siker felé
A tapasztalatok alapján a pénzügyi szakértők azt ajánlják, teremtse meg tudatosan befektetői attitűdjét a fenti jellemzők előnyeit felhasználva:
- Viselkedjen kellően szkeptikusan, s járjon utána az ajánlatok pontos feltételeinek.
- Aludjon egyet a döntés előtt, de sose halogassa azt.
- Legyen egészséges önbizalma és tegye világossá a céljait.
- Becsülje meg a bevált befektetéseket is, amelyek alacsony, ám biztos hozamokat kínálnak évről-évre.
- Érdeklődjön a trendek iránt, s legyen nyitott az újdonságokra.
- Mindig beszéljen őszintén pénzügyi tanácsadójával, hogy releváns termékeket és szolgáltatásokat ajánlhasson Önnek.
- Kerüljön képbe a pénzügyeket érintő legfontosabb szakkifejezésekkel.
- Mérlegelje előre döntéseinek előnyeit- és kockázatait, később pedig ne aggódjon feleslegesen.
- Ne gondolja túl a dolgokat, az egész piacot úgysem lesz képes megverni hosszú távon.
- A kicsinyesség és a nagystílűség sem termel profitot. Sőt, a tapasztalat általában ennek az ellenkezőjét mutatja.
